A Circular 3.978/2020 dispensa as instituições financeiras de adotarem procedimentos para conhecer seus clientes tendo em vista a alta quantidade de usuários dos serviços financeiros.

As instituições financeiras devem requerer dos sacadores clientes e não clientes solicitação de provisionamento com, no mínimo, cinco dias úteis de antecedência, das operações de saque, inclusive as realizadas por meio de cheque ou ordem de pagamento, de valor igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais).

As instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem implementar procedimentos de monitoramento e seleção que permitam identificar operações e situações que possam indicar suspeitas de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo, o período para a execução desses procedimentos não pode exceder 90 dias.

Os procedimentos de identificação devem permitir verificar e validar a identidade do cliente, inclusive, se necessário, mediante confrontação dessas informações com as disponíveis em bancos de dados de caráter público e privado.

As instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central devem comunicar ao Coaf, apenas, as operações de depósito ou aporte em espécie ou saque em espécie de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais)